Поиск на сайте

Поиск на сайте

Контроль за проведением операций с использованием банковских карт

Клиенты - физические лица могут осуществлять с использованием банковских карт следующие операции:

- получение наличных денежных средств в валюте РФ или иностранной валюте на территории Российской Федерации;

- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами Российской Федерации;

- оплату товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности в валюте РФ на территории Российской Федерации, в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации;

- иные операции в валюте РФ, в отношении которых законодательством Российской Федерации не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

- иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиенты - юридические лица и индивидуальные предприниматели могут осуществлять с использованием корпоративных карт следующие операции:

- получение наличных денежных средств в валюте РФ для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов;

- оплату расходов в валюте РФ, связанных с хозяйственной деятельностью, в том числе с оплатой командировочных и представительских расходов, на территории Российской Федерации;

- иные операции в валюте РФ на территории Российской Федерации, в отношении которых законодательством Российской Федерации, в том числе нормативными актами Банка России, не установлен запрет (ограничение) на их совершение;

- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;

- оплату командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации;

- иные операции в иностранной валюте с соблюдением требований валютного законодательства Российской Федерации.

Клиенты - физические и юридические лица могут совершать с использованием карт операции в валюте, отличной от валюты счета. Валюта, полученная в результате конверсии, подлежит перечислению по назначению без зачисления на счета клиентов.

Операции, совершаемые с использованием карт, подлежат контролю в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При совершении операций с использованием карт идентификация осуществляется на основе реквизитов карты, а также кодов (паролей) в соответствии с Положением Банка России от 20.12.2002 N 207-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"".

Применительно к операциям, совершаемым с использованием карт, обязательному контролю подлежат следующие операции:

- операции, связанные с получением держателями карт (как юридическими, так и физическими лицами) наличных денежных средств в сумме, равной и превышающей 600 000 руб.. или эквивалентной суммы в иностранной валюте;

- операции в аналогичном объеме, совершенные держателями карт на территории государств, которые не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- зачисление или перевод на счет денежных средств в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, местожительство или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве.

В настоящее время в число таких государств и территорий включены острова Кука, Гватемала, Индонезия, Мьянма, Науру, Нигерия, Филиппины.

Контроль осуществляется путем анализа отчетов по операциям, совершаемым с использованием карт, формируемых кредитной организацией.

В целях обеспечения безопасности совершаемых операций в пунктах выдачи наличных денежных средств сотрудникам пунктов выдачи наличных кредитных организаций следует производить запись реквизитов предъявляемых документов, удостоверяющих личность держателей карт, на обратной стороне чеков ПОС-терминалов. При выявлении или расследовании обстоятельств мошеннических и иных сомнительных и подозрительных операций наличие зафиксированных реквизитов предъявленных документов на обратной стороне чека ПОС-терминала будет признаваться единственным доказательством факта идентификации личности держателя карты сотрудником кредитной организации.

      Смотрите также

      Особенности учета автомобильных шин
      При приобретении новых автомобильных шин (за исключением шин, установленных на колесах при приобретении автомобиля и учтенных в первоначальной стоимости автомобиля) производится их постановка на с ...

      Рассмотрение спорных ситуаций
      Кредитные организации в соответствии с установленными порядком и периодичностью формируют и выдают клиентам приложения к выпискам со счетов, содержащие расшифровку операций, совершенных с использо ...

      Выдача гарантий в иностранной валюте
      При выдаче по просьбе клиентов банковских гарантий для обеспечения внешнеэкономических сделок кредитные организации руководствуются Унифицированными правилами по договорным гарантиям (публикация М ...